普华永道报告：匈牙利支付数字化加速，现金使用下降但网络诈骗激增

根据普华永道（PwC）最新发布的《2025年数字金融展望》报告，匈牙利的支付格局正经历深刻变革。现金使用持续下降，电子支付成为常态，而即时支付系统与新兴金融科技公司正在重塑用户体验。

报告指出，匈牙利的支付基础设施已达到欧洲先进水平。截至2025年第二季度，全国拥有5,378台ATM机，超过15万个实体卡受理点和275,559个POS终端。在线受理点数量自2020年以来翻了一番，接近4.5万个。

与此同时，现金使用正稳步减少：取现次数下降5.8%，取现金额下降1.5%。布达佩斯的电子支付交易笔数占比达58%，金额占比达68%，但匈牙利东部地区的数字化水平仍远低于首都。

即时支付系统（AFR）自2020年成为强制性标准后持续发展。2024年推出的AFR 2.0套餐及qvik服务（整合二维码、NFC、深度链接和请求支付四种解决方案）旨在使即时转账成为线上和线下支付的可行选择。截至2025年第二季度，qvik已在超过3.1万个地点可用，QR/NFC/链接交易量单季度增长41.2%。其中请求支付增长尤为显著：2025年第二季度处理了1,185,139笔交易，价值5,274亿匈牙利福林，交易量增长48.9%，价值增长81.4%。

随着数字渠道扩展，网络安全问题日益突出。2024年匈牙利有22万笔交易涉及欺诈，造成419亿福林损失。尽管发卡方信用卡欺诈成功率已从2023年第一季度的32%降至2025年第二季度的9.7%，但非卡支付欺诈成功率在2025年第二季度达到50%，平均每起损失接近94万福林。

攻击渠道也已转移：手机成为主要目标（78%），其次是互联网（20%），近一半攻击仍源自电子邮件。在此背景下，中央欺诈筛查系统（KVR）于2025年7月1日启动。该系统由GIRO运营，采用基于规则和人工智能的风险评分，可在500毫秒内支持银行决策，为整个市场提供共享防护层。

Revolut、Wise等国际金融科技公司在匈牙利已吸引150万至200万用户，其典型用户年轻、居住在城市、精通数字技术，偏好在线和国际购物，很少使用现金。2023年，在匈牙利使用的外国金融科技卡中有69%注册了Apple Pay或Google Wallet，而匈牙利本土发行的卡这一比例仅为23%。

传统银行正通过更先进的手机银行功能、多渠道数字服务和更快的开户流程予以回应。但结构性障碍（如缺乏账号可移植性）仍然制约竞争。

普华永道匈牙利数字商务团队负责人Norbert Madar强调：“要确保qvik持续成功，必须协调开发传统和在线支付系统，同时提供商需积极建立用户信任和数字意识。”

该报告基于数千份调查回复、深入的银行访谈以及匈牙利国家银行（National Bank of Hungary）的数据。报告总结称，数字化已不再是未来承诺，而是日常银行业务的新现实。