匈牙利央行(MNB)推动银行收费透明化 年度账单与个性化套餐推荐成新规

根据欧盟《支付账户指令》(PAD)，匈牙利所有银行须在每年1月31日前，向客户发送涵盖前12个月所有账户相关费用（银行卡、转账、信用卡费用等）的统一、详细收费清单。该规定自2016年秋季在匈牙利实施以来，已成为年度例行程序。

匈牙利国家银行(Magyar Nemzeti Bank, MNB)今年推出新举措。在央行倡议下，银行首次需根据客户的具体银行使用习惯，主动提醒其关注定价更优惠的账户套餐。此举源于央行行长今年4月与匈牙利银行协会(Magyar Bankszövetség)达成的协议，旨在降低零售金融服务费用并鼓励账户转换。

银行调整账户或卡片费用需严格遵守法定条件，且调整理由必须在与客户签订的账户协议、银行一般条款或业务规则中已有规定。费用变更必须至少提前两个月通知客户，并说明理由。银行不得借此引入新费用或改变现有费用的计算方式。若客户不接受费用上涨，银行必须告知客户可免费终止账户及其他附加协议。

银行账户费用通常可参照上一年消费者价格指数进行调整。匈牙利中央统计局(Központi Statisztikai Hivatal, KSH)数据显示，2025年通胀率预计为4.4%，银行理论上可按此幅度上调费用。然而，基于通胀的费用上调对银行而言仅为选项。过去几年，许多银行出于商业政策或市场竞争考虑，并未将通胀导致的成本变化转嫁给客户。

据监测机构Bankmonitor基于往年经验的估计，约70%的通胀率会体现在账户成本中。但银行业在2025年春季作出了自愿承诺：由于此前未实施的通胀相关费用上调可在日后执行，金融机构可在6月30日后对零售客户执行2025年4.4%及2024年未执行的3.7%的费用上调，但整个行业一步到位实施8.1%上调的可能性较低。该自愿承诺不适用于企业客户费用上调，相关通知预计在3月至5月间发布。根据Bankmonitor此前估计，整个银行业基于此承诺放弃了约80亿福林收入，相当于每位客户每年约1200福林。

另一项隐性费用减免涉及免费现金提取限额。尽管银行业反对，一项于12月公布的法律修正案仍将每月最多两次的免费现金提取总额上限提高至30万福林。自2月1日起，客户从自动取款机理论上最多可提取30万福林，而非之前的15万福林。目前尚未有消息要求客户就提高后的限额另行声明，如需声明，银行必须通知客户。

若客户认为年度收费清单中的金额过高，可考虑两种解决方案：一是仔细审核清单中的费用项目，借助计算器或银行顾问在当前优惠套餐中寻找合适方案并重新签约；二是考虑更换银行。