人工智能重塑支付格局：Mastercard高管解析匈牙利市场趋势与挑战

布达佩斯——随着人工智能（AI）技术加速融入金融服务业，支付行业正面临根本性变革。Mastercard匈牙利及中欧地区总经理在近期访谈中，详细阐述了AI对支付生态的影响、公司在当地市场的战略布局以及面临的竞争挑战。

AI驱动支付创新

Mastercard今年在其年度“年度银行”评选中，首次增设“年度人工智能创新奖”，反映出AI技术在银行业务流程与客户界面中的应用日益广泛。公司高管指出，支付系统与AI平台的整合是数字服务发展的必然步骤。

“当AI代理代表用户行动——搜索产品甚至执行交易时，消费者有权期望支付在安全、受控的环境中进行，”该高管表示。这凸显了令牌化（tokenization）和强客户认证等领域的重要性，而Mastercard在其中扮演核心角色。

他强调，所谓的“代理支付”（agentic pay）趋势并非取代现有支付基础设施，而是构建其上。其成功取决于“能否在推行创新的同时，兼顾信任与可扩展性”。在多数模型中，AI主要作为接口或发起者运作，实际交易仍通过现有银行与网络完成，并遵循预设规则与安全标准。

匈牙利市场表现与竞争

根据匈牙利国家银行（MNB）数据，去年第三季度卡支付交易量增长17.5%，移动支付领域增长更为显著，达39%。目前，Mastercard在匈牙利活跃卡片的三分之二已完成令牌化。

公司通过延长与多家银行的战略合作伙伴关系，巩固了在匈牙利卡支付市场的领导地位。其布达佩斯办事处团队已扩大至近200人，业务范围从销售、营销拓展至包含顾问咨询、数据分析与身份验证等更广泛的领域。

针对本地支付系统“qvik”的竞争，Mastercard高管表示，竞争持续推动着旨在提供更快、更直观数字支付体验的金融创新。他认为，从长远看，消费者更青睐那些在任何场景（国内外）下均能运作、安全、便捷且能提供超越单纯交易价值的解决方案。卡支付因其广泛的接受度、安全功能、信贷额度及附加权益，目前在国际支付中仍占主导地位，而“qvik”更多是借记卡本地支付的替代方案。

具体项目进展

• OTP数字SZÉP卡：截至2025年底，已有超过11万用户使用数字OTP SZÉP卡支付，交易总额超过39亿福林。最新数据显示，超过10%的用户已将SZÉP卡存入移动钱包。
• 布达佩斯Pay&GO试点：该系统目前已在100E机场快线和M1地铁线运行，累计服务近200万客户，完成超430万次票务交易，在可用线路上已有30-40%的乘客使用此支付方式。公司正与布达佩斯交通中心（BKK）合作扩展服务，目标是在今年五月于普斯卡什竞技场举行的欧冠决赛前推出扩展服务。
• 未来计划：Mastercard计划今年在匈牙利进一步推广其“Click to Pay”在线支付技术，并深化与本地金融科技（fintech）社区的结构化合作。对于可穿戴支付设备（如戒指、手环），公司认为这虽不会彻底颠覆市场，但在特定细分市场（如年轻人）具有实用价值。

行业展望与挑战

高管指出，从商业模式角度看，行业正从以交易处理为中心，转向确保安全、跨界的支付体验。对于Mastercard而言，这强化了其作为连接消费者、企业和金融机构的可信合作伙伴角色。

同时，全球成功的创新需进行本地化适配。例如，在推广无纸化票务时，需考虑匈牙利本地情况，如65岁以上老人的免费乘车福利如何整合入新系统。