美国退休储蓄危机：为支付日常开销而提前支取401(k)账户的人数激增

根据投资管理公司Vanguard Group的数据，去年，在其管理的401(k)退休储蓄账户持有人中，有6%的人因“经济困难”而提前支取了资金。这一比例在2024年为4.8%，而在疫情前的年份，该比例仅为2%左右。Vanguard管理着近500万客户的退休账户。

自2018年美国国会放宽此类取款条件以来，紧急取款的比例已连续六年上升。最常见的取款原因是为了避免房屋止赎或驱逐，以及支付医疗费用。取款金额中位数为1900美元。

增长的部分原因在于，国会在近年来扩大了允许紧急取款的合法理由范围。一项2022年的法律允许雇主为家庭暴力受害者和受联邦宣布的灾难影响的人提供此类取款渠道。此外，还引入了每三年一次、最高1000美元的免罚紧急取款选项。

自动加入计划的普及——在Vanguard客户中，61%的退休计划采用此方式，高于2013年的34%——为越来越多的员工提供了在需要时可以动用的储蓄。

另一方面，强劲的股市环境使401(k)账户的平均余额在2025年增长了13%，达到创纪录的167,970美元。45%的参与者提高了储蓄率，这也创下历史新高。近三分之一的退休计划现在为自动加入的员工设定的起始储蓄率至少为工资的6%，这是2013年水平的三倍。