匈牙利央行新规：2026年起银行将执行更严格的收入还贷比审查

布达佩斯——根据匈牙利国家银行（MNB）的债务刹车系统规定，自2026年2月起，银行在审批贷款时将执行更为严格的收入还贷比（JTM）审查标准。此举旨在防止家庭过度负债，尤其是在多变的经济环境下。

核心变化

• 适用范围扩大：2026年起，所有金额超过55万福林的贷款申请，都必须进行JTM审查。这意味着包括“babaváró”（家庭建设贷款）、“CSOK Plusz”和“Otthon Start Program”（家庭启动计划）在内的政府支持贷款项目，也不再豁免。
• 审查范围全面：JTM审查将计入申请人所有现有债务，包括个人贷款、汽车贷款、抵押贷款、消费贷款、信用卡额度及透支额度。即使信用额度未被使用，其总额的5%也将被计入月度还款额进行计算。
• 收入认定严格：银行仅认可合法、定期的收入。主要收入包括工资、企业经营收入和养老金；家庭津贴、育儿津贴等可作为次要收入计算。
• “绿色”房产例外：对于能源等级至少为“A”级或经重大翻新后达到此标准的房产，还款额最高可达月收入的60%，不受借款人收入水平限制。

对不同贷款类型的影响

• “babaváró”贷款：仅限已婚夫妇申请，银行将审查双方收入及现有债务。其审批规则与个人贷款类似。
• “CSOK”贷款：由于采用固定利率，适用50%-60%的JTM还款上限。
• 共同申请：夫妻双方的收入和债务将合并计算。
• 个人申请：仅评估申请人自身的财务状况。

潜在影响

新规实质上收紧了贷款获取空间，尤其对已有其他贷款或收入未达更高JTM门槛的家庭影响显著。银行将因此减少“高风险”贷款的发放，这虽有助于防范过度负债，但也可能限制部分家庭的信贷获取渠道。

匈牙利国家银行强调，JTM机制是一项“安全阀”而非担保，其主要目标是抑制过度负债，但无法为失业、疾病或收入骤降等意外生活事件提供保障。最终的贷款风险仍由借款人承担。