匈牙利现金存量逆势增长4.6%，支付习惯变迁与政策调整成关键推手

布达佩斯——匈牙利国家银行（MNB）数据显示，2024年匈牙利福林现金存量同比增长约4.6%。

这一增幅略高于去年12月3.3%的月环比通货膨胀率，并大致与名义国内生产总值（GDP）增长率相符。根据匈牙利中央统计局（KSH）数据，去年年通胀率为4.4%，实际GDP大致停滞。

从增长趋势看，现金存量在2023年经历了14年来的首次下降后，于2024年重新开始增长。

现金使用趋势的全球与本地背景

尽管全球范围内现金使用普遍持续萎缩，但各国因本地特点、习惯和基础设施遗产而路径各异。欧洲中央银行（EKB）2024年在欧元区进行的调查显示，在支付交易数量方面，52%的收银台交易消费者使用现金，低于2022年的59%。

消费者普遍认为银行卡更快、更易用，但认为现金在管理支出和保护隐私方面更有用。

匈牙利的无现金化进程

挪威金融信息网站Finansplassen汇总世界银行、欧盟统计局（Eurostat）及其他公开数据，考察了哪些国家最接近建立无现金经济。在涵盖的45个欧洲国家中，匈牙利排名第22位，处于榜单中游。

电子支付的大部分仍由银行卡交易构成。在这方面，无论是交易量还是支付价值，通常都能看到两位数的年度增长。

与此同时，银行卡取现次数长期以来谨慎下降，其价值在缓慢增长后，过去两年也开始减少：在过去8个季度中，有7个季度的年度取现金额出现下降。

总体而言，目前在匈牙利，用银行卡消费的金额大约是取现金额的两倍。支付习惯正在相对缓慢但稳步地变化：例如，10年前，用银行卡取现的金额还是消费金额的近2.5倍。

新兴支付方式与政策影响

除了银行卡，在越来越多的支付场景（主要是在线，但已包括一些实体店）出现了基于国内即时转账系统（Azonnali Átutalási Rendszer）的qvik支付。值得注意的是，实体店中的先行者之一是CBA超市，其于今年1月底在九家Príma门店推出了该支付方式，顾客可在自助收银台通过二维码解决方案付款。Praktiker建材店也于去年12月11日加入，在其所有23家门店提供该支付选项。

影响2026年支付趋势的可能还包括一项有利于现金的因素：尽管银行反对，但去年12月公布的一项法律修正案将每月最多两次免费取现的总额上限提高至30万福林。从2月1日起，自动取款机（ATM）将进入新阶段，理论上从此可取金额高达30万福林，而非之前的15万福林。

此外，去年春天，政府（由匈牙利国家银行作为专业执行机构）要求银行在每个居民点安装至少一台ATM。银行需在2025年底前在千人以上居民点完成指令，今年则轮到500人以下的居民点。

尽管银行系统可以“协作”并优化，即重新安置ATM，但若不安装数百甚至可能超过一千台新ATM，将无法满足要求。