人工智能冲击金融咨询业：AI工具正取代基础养老金信息查询

一项分析显示，人工智能（AI）正日益高效地满足养老金规划早期阶段的基本信息需求，对传统免费金融咨询网站的流量构成冲击。

数据分析服务提供商Semrush通过研究谷歌（Google）搜索数据和免费咨询网站的流量得出了上述结论。该公司指出，谷歌的“AI概览”（AI Overviews）功能在其中扮演了关键角色，该功能直接在搜索结果顶部为用户提供针对性答案，从而减少了用户对MoneyHelper等金融咨询网站的访问。

Semrush的数据显示，过去六个月，MoneyHelper的流量下降了10%，而基于其内容生成的AI概览数量持续增长。不过，养老金管理公司PensionBee指出，提供更个性化咨询的服务（如Pension Wise）的流量目前尚未受到这一趋势的负面影响。

当被问及退休人员或临近退休者如何使用AI工具进行财务规划时，ChatGPT回应称，用户显然在使用这些工具，但更多是将其视为思考伙伴，而非受监管咨询的替代品。主要用途包括：决策复核、不同假设情景建模、解释养老金专业术语、税务规划以及全面评估退休财务状况。

PensionBee负责数据和人工智能的主管路易斯·梅希亚（Luis Mejia）表示，人工智能通常能很好地替代基础的财务信息告知，而个人咨询服务则能提供更强的消费者保护。