匈牙利保险业面临技术革新与客户需求剧变挑战

匈牙利保险业正面临客户需求剧变与成本结构转型的双重压力。一项研究识别了十大趋势，并围绕三大主题——销售渠道与客户参与度、运营效率、技术创新——进行了分析。

销售渠道与客户参与度

客户如今期待无缝衔接和个性化的体验，这迫使保险公司重新思考销售策略。41%的财产与责任险（P&C）公司认为，审查销售策略是增长和效率的关键。客户仅将8%的可支配资本用于增加人寿保险保障，这揭示了未开发的增长潜力：人寿保险需通过连接保障与更广泛财务目标的个性化、目标导向策略进行重新定位。

43%的健康保险公司将预防性服务利用率低列为医疗成本上升的主要原因之一。这凸显了个性化参与的重要性：通过激励预防性健康行为、早期筛查和治疗，可以降低理赔成本，使健康保险公司从“账单支付者”转变为支持客户福祉的合作伙伴。

客户常将保险视为可互换的大宗商品，这增加了价值贬损风险。通过统一的、全渠道体验和适应个人需求的个性化保障，保险公司可以超越价格竞争。然而，许多公司仍受困于集成数据、现代系统和代理人能力的缺失，这些对于将客户关系从交易层面提升至顾问层面至关重要。

运营效率

在利润率压力上升、巨灾损失增加和竞争加剧的背景下，保险公司越来越重视降低运营成本和改善服务交付。45%的P&C公司将流程优化列为IT投资的主要驱动力之一。超过50%的人寿保险公司认为，数字客户服务门户和集中式CRM系统对于简化工作流程和减少人工劳动至关重要。

到2028年，67%的健康保险公司预计，医疗需求的增长将导致成本上升和扩张压力。支付方与提供方（payer-provider）的合作伙伴关系对于风险分担和护理协调将至关重要，同时更高效的运营能提高盈利能力。

保险公司面临的一大挑战是处理来自理赔文件、客户互动和医疗记录的大量非结构化或半结构化数据。这延迟了关键业务决策，并限制了在快速变化市场中的竞争力。数据量的增长与碎片化系统和不一致的数据模型阻碍了互操作性和访问，因此需要联邦生态系统和“数据网格”架构。

技术创新

近50%的P&C公司已经或计划投资于IT系统现代化，以开发生成式人工智能（GenAI）能力，目标是自动化核保流程、加速产品创新并开辟新的增长途径。

陈旧的技术环境阻碍了保险公司实现运营自动化以及个性化保险条款和定价。事实上，41%的人寿保险公司将技术限制视为实现降低运营成本和增长等业务目标的障碍。56%的健康保险公司认为，医疗机构间协调不力导致的过度治疗是医疗成本上升的主要原因之一。基于AI的自动化是合理化护理、减少冗余和控制成本的关键因素。

遗留系统构成了“增长天花板”：单体架构、孤立流程和复杂应用程序限制了保险公司推出新产品、进入新兴市场以及推动收入增长的规模化能力。尽管IT投资增加，但维护旧系统和小幅修改消耗了预算，减缓了现代化进程，并阻碍了提供个性化客户体验（CX）。

云原生系统可简化运营，并通过全渠道参与、实时数据洞察和自动化工作流程改善客户体验。生成式AI通过“解码”复杂代码、揭示业务逻辑和关联，帮助企业更快实现遗留系统现代化。这有助于在所有业务线中实现更快的产品上市，并通过生态系统合作伙伴关系刺激收入增长。

企业级AI通过整合客户、代理人和核保接触点的数据，打破职能孤岛。这产生的洞察可加速产品设计并缩短上市时间。大规模应用AI使保险公司能够通过预测模型实现实时行动，自动化决策、优化定价并加强投资组合层面的风险监控，以实现更高的效率和盈利能力。