匈牙利MOL炼油厂火灾或致保险业巨损 潜在索赔额或超2000亿福林

匈牙利保险公司2025年第四季度的火灾和自然灾害相关毛赔款支出（bruttó kárráfordítás）出现异常飙升。数据显示，火灾相关支出是过去两年同期平均水平的三倍多，自然灾害相关支出则接近十倍。

然而，净赔款支出（nettó kárráfordítás）并未出现异常，按时间比例计算，甚至低于去年同期的平均水平。

毛赔款支出是指保险公司在特定时期内核算的全部理赔成本，不含任何扣除项。它包括已支付赔款、已发生未报告赔款准备金（IBNR）以及理赔处理费用。净赔款支出则是扣除再保险公司摊回赔款等款项后，保险公司实际承担的理赔成本。

尽管保险业保密原则使得无法确认这一异常数据是否完全由匈牙利石油和天然气公司（MOL）2025年10月的炼油厂火灾单独造成，也无法确认具体承保公司，但分析认为，此次火灾很可能是导致匈牙利国家银行（MNB）统计数据异常的背后原因。涉事保险公司可能通过再保险转移了此类风险。

根据MOL于12月18日发布的声明，该公司已为类似事件投保，保险范围涵盖技术损失和利润损失。当时声明强调，损失评估工作仍在进行中。基于此，实际发生的损失金额可能与保险公司年底统计数据所推断的超过2000亿福林的数额存在显著差异。

在工业企业的严重火灾事故中，财产保险通常覆盖多种损失类型。基础财产保险通常包括火灾、爆炸、雷击以及烟熏和热辐射造成的损失，还包括救火和救援过程中产生的损害。此外，常见的附加险“机器损坏险”则承保因机械或技术故障导致的损失，例如炼油厂的涡轮机、压缩机、反应器或管道。保险范围还可延伸至库存，包括原油、半成品和成品燃料，其价值在一个大型炼油厂可能高达数百亿福林。许多保单还包含救火和减灾费用，如消防、救援工作、废墟清理或危险废物运输的开支。对于重大工业损失，“营业中断险”尤为重要，它承保因生产停顿导致的经济损失，例如收入损失、持续发生的固定成本以及重启生产的额外开支。部分合同还可扩展至环境污染造成的损害，例如石油或化学品泄漏、土壤和水污染以及环境修复成本。此外，还可能单独承保破坏或恐怖主义行为风险。大型工业设施通常投保“一切险”财产保险，承保所有突发和意外的物理损失，除非合同明确除外。此类设施的保险通常通过多家保险公司合作和再保险实现，保险限额常达数亿美元。